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你的银行卡安全吗?
发布日期:2018-6-27 | 点击次数:215 | 来源:北京兄弟搬家公司 | 网址: www.188banjia.com
    可以说银行卡是人人必备的东西了,甚至一人有多张,可是你的银行卡吗?

    现实是:您手中的银行卡,不需要输入密码,不需要签名确认,“唰”地一下就支付了;默认开通,消费时认卡不认人,每天最高可被“刷”走3000元……

    这是什么情况?

    银联方面认为,小额免密免签支付默认开启并不是不尊重客户知情权,而是因为这是银联标准下银行卡的一项基本功能,与银行卡的跨境消费、插卡取现等功能一样,无法把银行卡的每项功能都载入到合约中。根据国际惯例,银联也无法在持卡人的每项功能开通时都要求用户签字确认。银联方面负责人认为,这并不是大家认为的“新功能”,所以默认开通不存在不尊重用户知情选择权的问题。

    即使是“基本功能”,但对免密免签支付情境下的刷卡风险,中国银联是否负有对消费者的提醒告知义务?

    对此,中国银联方面认为,小额免密免签业务虽然是银联标准下银行卡的基本功能,但银联在小额双免业务开展之初即重视持卡人权益的保护,并通过业务规则明确了发卡银行应向持卡人告知小额双免的业务,保护持卡人的选择权与知情权。以中国银行为例,在《中国银行股份国民彩票长城借记卡章程(2017版)》第十二条中有这样的表述:长城借记卡默认开通免密码免签名小额快速支付服务。小额免密免签服务实施限额管理。持卡人可根据风险偏好自行修改交易限额或关闭此项服务。

    而现实是:普遍“无提醒无告知”情况,中国银联表示,中国银联作为银行卡联合组织,并不与用户直接接触,银联只能在业务处理流程中敦促银行尽到告知业务,但由于各银行操作流程不同,因此告知效果存在差异。

    默认开启且上调额度后,告知义务究竟归谁?多家银行客服时均得到类似回复:这项功能是银联芯片卡本身具备的,银行也只是按规定发卡。

    柜员在给客户办卡时要承担大量的营销任务,还要注意一系列操作流程问题,一般用户如果不问就不会主动说,因为要说的实在太多了。

    据测算,目前约有10亿张银行卡因开启免密免签功能面临风险。而免密免签功能一旦遭遇盗刷,如何赔付?

    中国银联表示,设置有专门的赔付机制,即银联可对银行卡挂失前72小时内被盗刷的资金损失,做出每人每年最高不超过3万元的赔付。

    有许多消费者留言表示,风险赔付不应有限额,更不应有时限,此类服务已有可对比的例子,支付宝、微信支付虽然不是这种默认开通的场景,但都是“风险足额兜底,赔付无上限”。据支付宝和微信支付的相关负责人介绍,如发生盗刷事件,均可以对用户做出不设上限、不做追诉时效的赔付承诺。

    为了安全,应当取消“双免”功能默认开通的形式,将知情选择权归还用户。对于已经被默认开启相关功能的老用户,从保障用户合法权益的角度出发,银联和银行应该先关闭该功能,再以适宜方式告知用户,在获得用户的明确授权后重新开启“双免”功能。


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